¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad y por qué permite cancelar tus deudas?

Contenido:

1. ¿En qué consiste la Ley de Segunda Oportunidad?
2. ¿Qué es un concurso de acreedores?
3. ¿Por qué y cuándo se creó la Ley de Segunda Oportunidad?
4. ¿Es la Ley de Segunda Oportunidad un invento de la legislación española?
5. ¿De qué forma se cancelan las deudas con la Ley de Segunda Oportunidad?
6. ¿Qué pasos debo seguir para cancelar mis deudas con la Ley de Segunda Oportunidad?
7. ¿Qué deudas se cancelan con la Ley de Segunda Oportunidad?

Si no puedes hacer frente a tus deudas y estás pensando en acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, pero no comprendes cómo puede ser que las deudas se cancelen a las personas que no pueden pagarlas, sigue leyendo este artículo que resolverá todas tus dudas.

 

 La Ley de Segunda Oportunidad es un concurso de acreedores de persona física.

¿Qué es un concurso de acreedores?

Seguramente hayas escuchado alguna vez que las empresas (personas jurídicas) que quiebran por no poder hacer frente a sus deudas se han declarado en bancarrota.

Pues bien, estas empresas insolventes lo que hacen es presentar un concurso de acreedores de persona jurídica, que es un procedimiento judicial cuyo resultado será una de estas dos alternativas:

• Llegar un acuerdo con los acreedores, en el que estos acepten una rebaja de la deuda y que la empresa siga en funcionamiento.
• Vender todas sus propiedades para que, con el dinero obtenido, se pague a sus acreedores hasta donde se pueda. Tras esto, la empresa cierra y la deuda que no haya sido cubierta quedará impagada.

Sin embargo, esta posibilidad que tienen las empresas de cerrar y no hacer frente a sus deudas, no se aplicaba a las personas físicas (particulares, autónomos, pensionistas…) debido a que el artículo 1.911 del Código Civil establece lo siguiente:

“Del cumplimiento de las obligaciones responde el deudor con todos sus bienes, presentes y futuros”.

En base a dicho artículo, las personas físicas responderán de sus deudas con todo lo que tengan en el presente y todo lo que adquieran en un futuro.

¿Por qué y cuándo se creó la Ley de Segunda Oportunidad?

Tras la crisis inmobiliaria que sufrimos en el año 2008, muchas personas se arruinaron por haber solicitado hipotecas y préstamos a los que no podían hacer frente. Esto provocó que mucha gente se quedase sin casa por no haber podido pagar su hipoteca y que todo lo que ingresasen se les embargase debido a las reclamaciones judiciales que tenían por las deudas impagadas.

Debido a esta situación, en el año 2015 salió la Ley 25/2015 de mecanismo de segunda oportunidad, que posteriormente quedó integrada en la Ley Concursal.

Esta Ley supone una excepción al artículo 1.911 del Código Civil que comentábamos anteriormente, dado que permite a las personas físicas, que cumplen una serie de requisitos, cancelar o reducir sus deudas mediante la exoneración del pasivo insatisfecho, es decir, a través de una resolución judicial que cancela total o parcialmente las deudas que no hayan podido pagarse, al igual que ocurre con las empresas que se declaran en quiebra.

¿Es la Ley de Segunda Oportunidad un invento de la legislación española?

En absoluto. Esta ley viene impuesta desde Europa a través de una Directiva que obligaba a todos los países miembros a modificar sus leyes para que las personas arruinadas tuvieran un mecanismo que les permitiese empezar de cero.

¿De qué forma se cancelan las deudas con la Ley de Segunda Oportunidad?

Al igual que sucede con las empresas, la ley permite dos alternativas:

• Cancelar tus deudas a cambio de liquidar tu patrimonio: de esta forma, se venderán tus propiedades y, con el dinero que se obtenga, se pagará a tus acreedores. La deuda que no se pueda cubrir con ese dinero, quedará cancelada legalmente. En caso de que no tengas propiedades, la deuda se cancelará directamente ya que no hay forma de pagarla, puesto que no hay propiedades que vender.

• Cancelar tus deudas conservando tus propiedades: si eliges esta opción, podrás cancelar tus deudas y conservar tus propiedades (como el coche o tu vivienda) a cambio de ofrecer un plan de pagos a los acreedores que durará de 3 a 5 años. En este plan de pagos tendrás que acreditar que puedes pagar en ese lapso de tiempo, al menos, lo que valen tus propiedades. Es decir, que si tienes un coche que vale 4.000.-€, y quieres cancelar tus deudas sin tener que perder el vehículo, deberás aportar un plan de pagos en el que te comprometas a pagar esos 4.000.-€ en 3 años a través de pagos mensuales. El resto de deuda que tengas será cancelada.

¿Qué pasos debo seguir para cancelar mis deudas con la Ley de Segunda Oportunidad?

1. En primer lugar, debes ponerte en contacto con un despacho de abogados especializado en Derecho Concursal y Ley de Segunda Oportunidad, para que analicen tu situación y se establezca una estrategia jurídica ajustada a tu caso concreto.
2. Tras esto, deberás aportar una serie de documentación que acredite tu situación personal y tu sobreendeudamiento.
3. Con todo esto, tus abogados redactarán una demanda que presentarán al juzgado. En esta demanda deberán acreditar todos los requisitos que exige la ley para que sean canceladas las deudas.
4. Una vez admitida a trámite la demanda, el juzgado te declararán en concurso de acreedores, es decir, en quiebra económica por no poder hacer frente a tus deudas.
5. Por último, tus abogados solicitarán al juzgado tu decisión de solicitar la cancelación total de tus deudas, a cambio de vender tu patrimonio, o solicitar la cancelación parcial de las deudas manteniendo tus propiedades.

Tras esto, el juzgado dictará una resolución por la que se te concederá, si cumples con todos los requisitos, la exoneración del pasivo insatisfecho, es decir, la cancelación legal de las deudas.

¿Qué deudas se cancelan con la Ley de Segunda Oportunidad?

• Préstamos.
• Tarjetas de crédito.
• Microcréditos.
• Deudas con proveedores.
• Deudas con Hacienda (hasta 10.000€).
• Deudas con Seguridad Social (hasta 10.000€).
• Deudas en las que seas avalista o fiador.

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